網(wǎng)上算法與現(xiàn)實脫節(jié)

　　延遲退休的提法提出后，出現(xiàn)了不少爭議之聲。尤其是多繳5年社保，多繳多少錢?退休了還能不能賺回來?其實在延遲退休沒有提出前，關(guān)于多少年能領(lǐng)完社保這樣的話題就屢屢出現(xiàn)，網(wǎng)絡上也有諸多算法。

　　五險一金中養(yǎng)老金是在退休后最關(guān)鍵的一部分收入，因此養(yǎng)老金的計算最為重要。有一位網(wǎng)友這樣計算，假設小白領(lǐng)王三在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續(xù)繳滿了30年養(yǎng)老金，那么他繳的總額是：10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分是29萬。等到他退休了，每個月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金分兩部分，一部分是個人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會均工資的30%，因為他繳了30年，4672×30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元。他需要花27年才能夠拿回本金，此時他已經(jīng)是87歲。由于社會均預期壽命是74歲，那么他必須要活過超過均壽命13年，才能拿回本金，保證自己不虧。如果未來推遲退休年齡，那么你還需要活得更久一些。

　　這一言論在網(wǎng)絡上流傳頗廣，但實際上卻是不對的，他的計算方法本身就有問題，尤其是養(yǎng)老金的發(fā)放根本不是那么簡單。養(yǎng)老金到底該怎么算?北京養(yǎng)老金的繳納和發(fā)放以2007年1月1日開始實行的《北京市基本養(yǎng)老保險規(guī)定》為準。

　　按照這一規(guī)定，職工、個體工商戶和靈活就業(yè)者都可以參加養(yǎng)老保險。達到退休條件并辦理手續(xù)的，或者連續(xù)繳納保險費15年以上，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。根據(jù)規(guī)定，城鎮(zhèn)職工繳納的基本養(yǎng)老費由企業(yè)代扣代繳。以個人上一年度月均工資為基數(shù)，企業(yè)繳20%，個人繳8%，個人上繳部分計入個人賬戶。

　　其實，網(wǎng)友的計算方法，雖然完全參照標準公式，但并沒有考慮到養(yǎng)老金制度的變化、社�；�金的增值、社會均工資的變化、個人均工資的變化以及個人賬戶利息等等問題，這與現(xiàn)實是脫節(jié)的。因此網(wǎng)絡上，以不變的個人工資水和社會工資水去計算未來收益的結(jié)果都是不可信的。如果是一個已經(jīng)快到退休年齡的人，按照上述標準，把歷年來的情況進行匯總，才可以對退休金有個大概的估計。

　　繳費15年 養(yǎng)老金替代率僅26%

　　一提到延遲退休，很多的人想到的是，又要繳5年社保，要繳多少錢，多少年能收回來，公眾都想去算這樣一筆賬。但其實衡量一個國家社保制度合不合理，有一個通行的標準，就是養(yǎng)老金替代率，但由于大家對這一概念知之甚少，所以少有人去關(guān)注這一國際通用的數(shù)值的情況。養(yǎng)